Banca ed Assicurazione Omnicanale

Ecco come Voice AI e Instant Messaging possono migliorare la Omnichannel User Experience

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Banca ed Assicurazione Omnicanale

Banche, assicurazioni e servizi finanziari ora si trovano ad un bivio. Devono trovare il modo di svolgere un ruolo centrale nella vita quotidiana del cliente al fine di mantenere opportunità di cross-selling oppure dovranno accettare un nuovo ruolo, in qualità di fornitore di servizi white label di servizi finanziari.

  • L’uso di servizi finanziari è omnicanale
  • La soddisfazione è modellata dall’esperienza del cliente attraverso i diversi canali. L’esperienza dovrebbe essere fluida, soprattutto nei percorsi con touchpoint su più canali, come l’apertura di un nuovo conto, la consulenza finanziaria o la risoluzione dei problemi
  • Il digital banking non è come dovrebbe essere: Serve focalizzarsi sull’utilità dell’utente e su risposte immediate.

Da Utility a Everyday Partner

Lo Smart Banking è utilità contestuale alle esigenze del cliente.

Con il consenso dei consumatori, le banche possono utilizzare il Voice Banking per eseguire processi, come il controllo del saldo, i depositi, i pagamenti e l’elaborazione dei prestiti, istantaneamente e su base 24/7.

L’Assicurazione non riguarda solo “quando le cose vanno male”: Può diventare una protezione del benessere personale.

I device connessi stanno iniziando a vedere un’adozione diffusa in tutti i settori. Gli assicuratori devono accedere e tradurre efficacemente questa ricchezza di dati IoT per ottenere il giusto livello di informazioni per migliorare l’analisi dei rischi, la sottoscrizione e le richieste di risarcimento.

Omnichannel User Experience per Banca e Assicurazione

Prova ad immaginare.
Sei in auto. L’assistente virtuale rileva dati in tempo reale e ti guida:
Il tuo primo incontro è alle 9.30. Il traffico è OK per ora.
Il parcheggio più vicino si trova a 0,4 km di distanza a piedi.
Devo guidarti lì? 
Questo parcheggio offre uno sconto del 10% se paghi con la tua carta di credito Mastercard.
Le transazioni vengono automaticamente classificate per la tua gestione finanziaria personale e per il profilo finanziario comportamentale della banca, così riceverai solo offerte finanziarie rilevanti nel momento in cui possono essere utili (una proposta di prestito all’inizio della scuola, per esempio), e non newsletter generiche.

OMNICHANNEL USER EXPERIENCE BANCA & ASSICURAZIONE

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Crescita Ricavi per le Aziende con una migliore User Experience

Omnichannel User Experience Banca e Assicurazione

La Omnichannel User Experience è l’abitudine del consumatore moderno, che si aspetta di vivere la stessa esperienza con l’azienda su tutti i touchpoint digitali e nel mondo fisico e non avere interruzioni nel percorso dall’uno all’altro.

Aggiungi Voce (Web, Alexa, Google Assistant) e Instant Messaging (WhatsApp Business e Facebook Messenger).

Non serve accedere ai tuoi sistemi. Non servono programmatori.

Banca ed Assicurazione Omnicanale

La Omni-Channel User Experience è un dato di fatto, non solo per i clienti, ma anche per il tuo staff e dipendenti. Non vogliamo più cercare, se si può chiedere.
Ed abbiamo una soglia di attenzione molto limitata.

Semplifica i processi con la Voice-Enabled Enteprise:

  • Gestione dei processi con intelligenza artificiale Voice o Instant Messaging, anche across channel
  • Rileva dati già disponibili invece di richiederli all’utente
  • Intelligent Process Automation tra dipartimenti diversi con trasferimento di documenti, scheduling e sincronizzazione attività.

Field Service Automation per Omnicanalità

Il tuo field è dove puoi aumentare le vendite o dare maggiore efficienza.

Troppe informazioni e poco tempo non aiutano: l’abitudine o la “pigrizia” della field force può minare ogni investimento al miglioramento.

Usa l’intelligenza artificiale voice per

  • Dare al field informazioni, documenti, guida ed istruzioni in real time via web, app, WhatsApp
  • Automatizzare la gestione dei processi con i dipartimenti con caricamento foto documenti, notifiche, gestione agenda automatizzata, supporto multi lingua.

Come Voice AI e Instant Messaging possono migliorare la Omnichannel User Experience nel Finance

OMNICHANNEL USER EXPERIENCE BANCA E ASSICURAZIONE

Cross-Sell di Prodotti Finanziari

L’intelligenza artificiale può identificare le opportunità per funzionari e broker di vendere o raggruppare polizze aggiuntive o prodotti finanziari con un contratto in corso. Il sistema può valutare le informazioni di un contraente e confrontare la sua politica con altre che hanno informazioni simili.

Le aziende hanno dal 60% al 70% in più di probabilità di vendere a un cliente esistente che a uno nuovo (Invesp). Le compagnie assicurative spendono in media quasi € 500 per acquisire un nuovo assicurato e spesso affrontano una dura battaglia mentre lavorano per guadagnare la fiducia dei loro potenziali nuovi clienti. Per ridurre i costi di acquisizione dei clienti (CAC), le compagnie assicurative possono vendere altre polizze a clienti esistenti.

Aumentare le Conversioni aiutando i clienti a trovare i Regali

La ricerca dei regali è un’attività stressante secondo l’84% degli shopper, ed è una delle principali ragioni del successo dell’ecommerce.

La difficoltà nel trovare il regalo giusto si aggiunge alla difficoltà di navigare la maggior parte dei siti di ecommerce con cataloghi molto profondi e tante varianti. Prova a cliccare l’opzione “Theme” sul sito LEGO e troverai più di 40 stili da scegliere.

Nel 2017 LEGO ha creato una chatbot in Facebook Messenger per guidare gli utenti alla ricerca del regalo migliore (su un catalogo di oltre 3.700 varianti di mattoncini) secondo età e personalità del destinatario, nonchè budget di spesa:

  • 3.4x ROI pubblicizzando il bot invece di link al sito
  • 1.9x Acquisto medio di chi acquista tramite il bot rispetto agli acquisti sul sito.

 

 

Cross-Sell e Upsell di Finanziamenti e Mutui

L’intelligenza artificiale può suggerire ai funzionari quando proporre finanziamenti e mutui ai clienti esistenti che mostrano segnali di acquisto per ridurre il costo di acquisizione.

Solo il 20% dei clienti bancari ha un mutuo con la propria banca principale (Rapporto sul rendimento dei banchieri ipotecari). Con i costi di acquisizione dei clienti (CAC) pari a € 7,747 per un nuovo cliente di mutuo (Propeller CRM), il cross-selling di prestiti, finanziamenti e mutui ai clienti esistenti è un’opportunità vitale per molte banche. Il CAC può essere drasticamente ridotto implementando Intelligent Process Automation per suggerire al funzionario quando proporre proattivamente il mutuo a clienti esistenti che mostrano segnali di acquisto a casa, come un nuovo deposito diretto che indica un nuovo lavoro.

WhatsApp Banking & Insurance

LIFEdata connette banche ed assicurazioni alle soluzioni business di WhatsApp consentendo di trasformare le comunicazioni finanziarie in qualcosa di naturale come quando si parla con amici e familiari.

Tipicamente, WhatsApp richiede una gestione manuale. L’integrazione con la tecnologia di LIFEdata consente di gestire in maniera programmatica, come fai dal tuo CRM:

  • Notifiche di customer service, reminder di appuntamenti, scadenze pagamenti e gestione conto
  • Raccomandazioni comportamentali ed event-based.

Una comunicazione unificata e coerente tra tutti i touchpoint digitali (sito, remote banking, social media, Facebook Messenger, WhatsApp, Alexa, Google Home) e quelli nel mondo fisico, guidata dall’accessibilità della Voce e dall’immediatezza dell’Instant Messaging.

L’utilizzo principale nasce dal fatto che tenere sotto controllo conti correnti bancari, carte di credito e polizze per verificare spese non necessarie ruba tempo, specialmente per piccole spese e sottoscrizioni.

Ma anche il supporto per servizi in mobilità è molto richiesto, pensa ad esempio alle domande “Dove trovo il bancomat più vicino?”, “Questo esercente accetta la mia carta”.

Tutti le principali banche hanno introdotto chatbot o virtual assistant per supportare h. 24 operazioni comuni, il nuovo traguardo ora è l’utilizzo per i propri processi interni.

JPMorgan, ad esempio, ha introdotto nel 2017 un bot che si occupa della verifica dei contratti commerciali:

  • 12.000 contratti commerciali verificati in un anno
  • 360.000 ore lavorative risparmiate.

Instant Insurance

Instant insurance ed event-driven banking sono le nuove possibilità per trasformare l’operatività finanziaria in soluzioni smart di lead generation ed attrazione nuovi clienti.

La tecnologia di LIFEdata consente di

  • Rilevare dati lato cliente e personalizzare in real time offerte rilevanti
  • Trasformare i pagamenti in conversazioni.

L’instant insurance è un buon esempio di assicurazione parametrica che consente l’approccio insurtech di assicurare solo rischi calcolati su dati rilevati. Lavorare con un approccio parametrico consente anche di trasformare la assicurazione in una subscription mensile, come Netflix, ruotando dinamicamente la copertura del rischio in base ai dati rilevanti e concentrandosi sullo share of wallet del contraente più che su vincoli di natura contrattuale.